【中國幕墻網01月04日消息 記者kiko】屋漏偏逢連夜雨，全球性經濟衰退讓中國的經濟增長突然失速，而對外依存度較高的中小企業更是率先感受到了寒冬的蕭瑟，面對成本的快速上升和訂單同樣迅速的下降，企業該如何應對？在經歷了十多年的快速發展之后，廣大中小企業正面臨一場大考。
中小企業生存現狀堪憂 中小企業的倒閉風潮正在襲來。統計信息顯示，2008年上半年全國6.7萬家規模以上中小企業倒閉，僅浙江就有1.2萬多家中小企業黯然地退出歷史舞臺。
中小企業營運資金對外依存度一般較高，資金問題嚴重影響其持續經營的能力。建設銀行研究部總經理郭世坤表示，由于我國一些小企業市場競爭力較弱，加之今年受到國際市場需求減弱、勞動力成本上升、人民幣升值和融資困難等因素的多重影響，其生產經營面臨著嚴峻的挑戰。
同時，營運資金緊張降低了小企業的抗風險能力。一是成本上升導致生產與銷售占用資金增加，小企業需要更多的營運資金維持企業運行。二是企業之間的應付款項有所上升，降低了資金周轉的效率。三是銀行受到貸款規模的限制，使大型企業的貸款投放對小企業產生一定的擠出效應，增加了小企業融資的難度。四是小企業關聯擔保問題日益嚴重，一家企業出現問題可能會危及其他企業的償債能力。
在采訪中，一位小企業主對記者直言，目前小企業的活力幾近“冰點”，不管是上半年的經濟過熱還是下半年的通縮預期，小企業一直在做著艱難的自我救贖，而信貸資金也成為不少小企業的救命稻草。在正常融資需求無法得到滿足時，有些小企業主不得不忍受地下金融高利貸拆借的盤剝。
公說公有理 婆說婆有理
一邊是小企業生存發展的步履維艱，一邊是我國中小企業在國民經濟中的地位日益提升。有資料顯示，“十五”期間，我國規模以上工業中小企業的增加值年均增長達28%，已經占國民生產總值的60%左右。目前，我國中小企業提供的城鎮就業崗位占全部就業崗位的75%以上，并在技術創新、滿足城鄉人民生活品供給、平衡國內外貿易等方面都發揮著十分重要的作用。但是小企業融資的“冷”卻和其在國民經濟中的重要作用顯得有些格格不入。
根據銀監會公布的數據顯示，上半年五家大型銀行標準小企業貸款合計凈增89億，增幅1.52%。但是與中小企業發展的融資需求相比，中小企業貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業金融機構中小企業貸款占各項貸款金額目前僅14.7%。
郭世坤表示，中小企業生存現狀堪憂與其所面臨的融資瓶頸問題息息相關。融資渠道窄，貸款困難是中小企業亟待突破的瓶頸。由于現階段我國資本市場不完善，融資渠道單一，商業銀行貸款仍舊是目前中小企業最重要的融資來源。但是目前中小企業要從銀行獲得資金，由于沒有相應資質和抵押物很困難。不少企業希望通過擔保解決融資難，但擔保門檻比銀行直接放貸更高。即使在經濟發達的廣東和浙江，實際擁有抵押物的中小企業比例不到10%。
在采訪中，不少中小企業主認為，商業銀行在對中小企業進行貸款授信時，存在嚴重的信用歧視。但是商業銀行人士對此并不認同，“問題出在小企業自身”，部分中小企業在自有資金并不充裕的情況下，單純依靠銀行信貸資金或其他非信貸融資盲目擴張，致使資金鏈常常處于緊繃狀態，沒有預留足夠余地和彈性；部分中小企業甚至采取各種手段規避銀行對信貸資金的有效監管，短貸長投將流動性貸款固化，從而喪失了流動性。如果受到經營環境變化和突發性事件沖擊，中小企業瀕臨破產邊緣，這將給銀行信貸資產安全帶來極大風險。
可見，信用風險與融資歧視成了中小企業與銀行之間互相指責的理由。中小企業認為銀行對自已有信用歧視而造成了融資困境，而去尋求高息民間資本來解決資金問題，往往是飲鴆止渴。而銀行基于綜合收益率和金融風險防范的雙重考慮，在金融資源配置的結構性調整中自然傾向放棄對中小企業的政策傾斜，選擇壓縮中小企業信貸投放規模。
創新助力小企業融資
如何解決中小企業融資困境是一個世界性的難題，以國外的經驗看，發展多層次的金融服務體系，可以有效緩解小企業信貸資金緊張的局面。
來自監管機構的專家向記者表示，一方面，必須讓中小企業感受到自身信用的提升能帶來更多的金融資源，獲得更多的融資機會，才能更積極的加強內外部信用管理建設。另一方面，商業銀行需要在原有傳統的金融服務基礎上，發展并創新中小企業貿易融資手段和信貸產品，提高中小企業貸款覆蓋率。
目前針對中小企業融資難題，在積極拓寬間接融資渠道的同時，政府也在通過一系列的政策創新助力中小企業融資，央行和銀監會聯合發布《小額貸款公司試點指導意見》，允許自然人、企業法人和其他社會組織投資設立小額貸款公司，允許一些上市公司涉水小額信貸，參股小額貸款公司。這既有利于將地下金融陽光化，也可以有效解決中小企業融資難問題。
據監管部門提供的數據顯示，今年三季度末銀行業金融機構對小企業授信戶數398.8萬戶，較年初增加40.8萬戶，增長11.4%，較去年同期增長16.7%；戶均授信余額48.3萬元，較去年同期下降了1.5萬元，小額零售化特征更趨明顯。而對小企業表內外授信總額19258億元，較年初增加1440億元，增長8%；小企業貸款余額17980億元，較年初增長9.4%。從江浙等出口導向型中小企業較為集中的區域看，浙江省銀行業金融機構共增加信貸計劃477億元；江蘇省法人金融機構調增330億元信貸規模用于支持中小企業。上述數據表明，雖然受金融危機影響，但是中小企業授信不僅沒有減少，力度反而有所加大，年中一系列政策組合發揮了積極作用。
由于商業銀行競爭日益激烈，不少股份制商業銀行已經將發展中小企業融資作為新的利潤增長點。一直以來，抵押不足是制約小企業融資的瓶頸。但是今年來，商業銀行正在積極創新擔保方式，形成了多種適合小企業融資的創新產品。例如，交通銀行推出了對商標權與專利權質押貸款、文化創意產業版權質押貸款，多方聯保貸款，對優質小企業推出的財富融資速貸通，而北京銀行則通過建立綠色審批通道、組建專業團隊、建立特色品牌和創新產品體系，實現對科技型中小企業的專業化服務，進一步做實、做精中小企業信用貸款產品。
而據發改委財政金融司副司長曹文煉稱，發改委推進中小企業發行債券的積極性非常高。同時發改委還在考慮成立中小企業擔保基金，以鼓勵債券投資和發行。【完】
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